Categoria: Empréstimo

A portabilidade de empréstimo consignado do INSS com troco tem sido uma excelente alternativa para as pessoas que, por quaisquer motivos, desejam transferir suas dívidas para outra banco. Quer saber mais sobre o assunto? Então, continue a leitura desse artigo e descubra como fazer essa portabilidade de empréstimo consignado do INSS com troco.

Portabilidade de empréstimo Consignado do INSS com troco: o que é?

A princípio, o empréstimo consignado é uma modalidade de crédito. Essa modalidade consegue oferecer as melhores condições e taxas do mercado. Isso porque, o valor das parcelas é descontado diretamente da conta do beneficiário.

Dessa forma, o risco de inadimplência é muito baixo ou quase nulo. Embora bastante vantajoso, o empréstimo consignado não é um serviço que pode ser usufruído por todos. Somente aposentados, pensionistas e alguns servidores públicos podem fazer um empréstimo consignado.

Em linhas gerais, cada instituição financeira goza de liberdade para oferecer aos clientes as melhores opções. Sendo assim, alguns bancos são considerados mais vantajosos que outros. Seja pela menor taxa de juros ou por um maior prazo para realizar o portabilidade.

Portabilidade

Independente da motivação, é possível transferir a dívida de um banco para outro. Essa ação é conhecida com portabilidade. Em outras palavras, a portabilidade é a capacidade fazer uma transferência.

A portabilidade bancária pode ser feita em qualquer momento. Isso porque, a instituição não pode obrigar o cliente a manter um vínculo. Ainda mais quando suas necessidades não são mais atendidas.

Nesse sentido, o aposentado, o pensionista ou mesmo o servidor público pode fazer, inclusive, a portabilidade de um empréstimo. Ou seja, a nova instituição financeira irá comprar a dívida do cliente da antiga instituição. Com a dívida sob responsabilidade dessa outra instituição, é possível negociar um novo contrato.

Atualmente é possível fazer a portabilidade de empréstimo consignado do INSS com troco. Essa portabilidade tem esse nome porque a diferença que surge com a transação. Muitas vezes devido a redução da taxa de juros, gera o troco. E, esse troco é depositado na conta do cliente.

Vale ressaltar que, qualquer cliente pode fazer a portabilidade de um empréstimo consignado ativo. Segundo a resolução nº 4.292 do Banco Central, o banco credor não pode criar nenhum tipo de dificuldade. Isto é, de modo a impedir que a portabilidade aconteça.

Afinal, como fazer a portabilidade de empréstimo consignado do INSS com troco?

A princípio, muitos clientes têm procurado fazer a portabilidade de empréstimo consignado do INSS com troco. Além de minimizar significativamente a taxa de juros, em detrimento do banco e do contrato anterior, o cliente ainda pode receber o troco gerado pela diferença.

Atualmente é possível encontrar no mercado diversas instituições financeiras que fazem esse procedimento. Nesse sentido, é de suma importância que o cliente faça uma análise criteriosa das alternativas antes de optar por uma delas.

Antes de tudo, é preciso analisar o Custo Efetivo Total. Se o valor total da negociação for maior se comparada ao valor estabelecido no contrato original, não é interessante prosseguir com a portabilidade do empréstimo Consignado do INSS. Além disso, é necessário verificar se as demais condições impostas pela nova instituição são, de fato, mais vantajosas.

Por fim, com todas as pesquisas realizadas e a decisão tomada, basta que o interessado em fazer a portabilidade de empréstimo consignado do INSS com troco:

Procure a instituição financeira onde o contrato original foi feito

Esse passo é importante porque o cliente precisa saber o número do contrato, o saldo devedor e o número de parcelas faltantes. O mais recomendado é solicitar o extrato de evolução da dívida. Dessa forma, é possível ter acesso a todo o compilado de informações. Com todas os dados em mãos, basta que o interessado em fazer a portabilidade de empréstimo consignado do INSS com troco, siga o próximo passo.

Vá até a nova instituição financeira

Com as informações pertinentes em mãos, juntamente com os documentos pessoais como RG, CPF, comprovante de residência e de renda. Ao analisar os documentos apresentados, um representante da instituição financeira fará uma proposta. Se o cliente entender que as condições de pagamento do crédito são vantajosas para ele, a portabilidade é iniciada. Ou seja, a nova instituição financeira irá encaminhar à instituição anterior uma proposta. Esse passo é importante porque o credor tem o direito a fazer uma melhor oferta de modo a manter o cliente.

Analise a contraproposta

Ainda que o banco não possa obrigar o cliente a continuar na instituição, ele pode oferecer uma melhor proposta. A princípio, a instituição financeira tem até 5 dias para verificar se é benéfico manter àquele cliente e oferecer uma contraproposta. Caso a instituição não tenha interesse em melhorar os serviços, a portabilidade de empréstimo consignado do INSS com troco é feita automaticamente. No entanto, caso o cliente entenda que ficar na instituição onde o contrato original foi feito seja a melhor opção, a portabilidade de empréstimo consignado do INSS com troco não terá prosseguimento.

A princípio, fazer empréstimo com agiota é crime. Isso porque, a lei configura agiotagem como uma ação que precisa ser penalizada. Quer saber mais sobre o tema? Então, continue a leitura desse artigo e descubra tudo sobre o crime de agiotagem.

Afinal, o que diz a lei?

Considerando que agiotagem é um crime previsto na lei 7.492/86, quem estimula essa prática pode sim estar cometendo um crime. De antemão, a pena para essa infração é de 2 a 8 anos de prisão e multa.

A princípio, agiotagem é o ato de emprestar dinheiro à terceiros. No entanto, esse dinheiro é emprestado sob a condição de juros excessivos. Isto é, o agiota empresta o dinheiro e recebe um valor muito superior ao permitido por lei. Além disso, esse indivíduo não em possui uma empresa legalizada para realizar tais empréstimos.

Em síntese, a lei 1.521 prevê os crimes contra a economia popular. Dentre os crimes de usura pecuniária ou real, estão:

• Cobrar juros, descontos percentuais ou comissões sobre dívidas em dinheiro que sejam superiores às taxas permitidas pela legislação
• Cobrar juros superiores à taxa oficial de câmbio, quando existe a troca por moeda estrangeira
• Emprestar como garantia algo que seja privativo de alguma instituição financeira
• Conseguir por meio de contrato, qualquer coisa que seja devido a inexperiência, leviandade ou necessidade da outra parte
• Ter um lucro patrimonial superior ao quinto do valor corrente

Em outras palavras, a lei determina que agiotagem é crime porque o agiota tende a praticar um ato ilícito contra uma pessoa que se encontra em situação de vulnerabilidade econômica. Além disso, ele tende a oferecer o empréstimo sob condição livre de qualquer respaldo judicial. Ou seja, é uma atividade não regulamentada e, muito provavelmente com condições injustas e irregulares.

Por fim, o crime de agiotagem por ser penalizado com prisão de dois a oito anos e multa.

Fazer empréstimo com agiota é perigoso?

Embora a necessidade as vezes é bem mais significativa do que a razão, é sempre importante pensar bem antes de fazer empréstimo com agiota. A prática, além de ser considerada crime é bastante perigosa. Isso porque, os agiotas:

• Cobram juros injustos e irregulares: normalmente, os juros são superiores às taxas permitidas pela legislação. Isso porque, a pessoa tende a precisar do dinheiro com demasiada urgência.
• Pedem bens como garantia: é muito comum ver pessoas que praticam o crime de agiotagem solicitando algum tipo de garantia para disponibilizar o dinheiro. Normalmente, as pessoas que recorrem aos agiotas penhoram joias, veículos e até mesmo imóveis.
• Cometem violência física e psicológica: a princípio, o auto valor a ser pago vem acompanhado de um curto prazo. Dessa forma, é muito comum que as pessoas não consigam quitar toda a dívida conforme esperado. Por agirem fora da lei, os agiotas cobram o devedor de maneira violenta com ameaças, perseguições e exposição da vida.
• Criam um ciclo vicioso: sempre que a pessoa que se encontra em situação de vulnerabilidade econômica precisa de algum dinheiro, ele recorre ao agiota. A princípio, ele acredita que essa é a única saída para conseguir um empréstimo.

Para não ficar refém desse tipo de prática, é recomendado que o cidadão sempre mantenha sua vida financeira o mais organizada possível. Essa é sempre a melhor alternativa.

Se fazer empréstimo com agiota é crime, qual a outra alternativa?

A princípio, fazer empréstimo com agiota é uma conduta muito perigosa. Isto é, essa prática pode causar prejuízos financeiros e psicológicos.

Para fugir desse problema, o cidadão que precisa de dinheiro tem algumas alternativas. Por exemplo:

• Renegociar a dívida com o credor: ainda que os juros cobrados pelos credores assustem, muitas vezes eles podem ser renegociados. Dessa forma, o mais interessante é ir até a empresa, falar com o responsável, demonstrar interesse em quitar o débito e solicitar o refinanciamento. Com o novo financiamento o cidadão poderá reduzir o valor das parcelas, aumentar o prazo para pagamento ou mesmo diminuir os juros do contrato.
• Somente fazer empréstimo com uma instituição financeira que tenha autorização do Banco Central: basicamente, para conseguir um empréstimo junto a uma instituição financeira credenciada, é preciso que o cidadão apresente um comprovante de renda e um de residência. As taxas impostas são significativamente menores se comparadas às taxas impostas por um agiota. Se possível, opte pelo empréstimo consignado.
• Fazer o saque do FGTS de contas ativas ou inativas: nos últimos tempos, fazer o saque do FGTS têm sido de grande ajuda para os brasileiros. Com o saque aniversário, por exemplo, é possível quitar muitas dívidas. Junto a algumas instituições é possível sacar cerca de 7 parcelas de uma só vez.

Por fim, antes cogitar fazer um empréstimo com agiota, avalie todas as alternativas. Lembre-se que a prática é considerada crime. Além disso, os prejuízos podem ser enormes. Ou seja, não vale a pena correr o risco.

Empréstimo Consignado INSS 2024

As novas regras dos empréstimos consignados para aposentados e pensionistas do INSS 2024 já se encontram em vigor. A ideia é tornar o empréstimo mais acessível às pessoas, proporcionando melhores taxas e formas de pagamento.

Desta forma, os aposentados e pensionistas do INSS podem usufruir deste dinheiro para realizarem seus sonhos, como uma viagem ou troca do carro, por exemplo. A seguir confira mais informações sobre os melhores empréstimos de 2024.

O que é o empréstimo consignado?

Primeiramente, nos cabe descrever o que é um empréstimo consignado. Nesta forma de o valor é descontado diretamente no contracheque ou benefício previdenciário da pessoa. Por isso, os juros cobrados pelo banco são menores em relação a outros tipos de empréstimos, pois o risco em não conseguir pagar a parcela do empréstimo é menor.

Mas é preciso ficar atento para a margem consignável, a qual consiste na limitação do valor que pode ser descontado automaticamente do contracheque ou benefício previdenciário. Ademais, existem dois tipos de empréstimos consignados, sendo eles: o empréstimo pessoal e o cartão de crédito consignado.

No primeiro caso, a pessoas recebe o valor cheio solicitado no banco e vai realizando o pagamento aos poucos, através de parcelas mensais. Sobre os juros, o máximo que pode ser cobrado em um empréstimo pessoal consignado é de 1,8% ao mês.

Pagamento do Empréstimo Consignado de forma Parcelada

Ainda, o valor poderá ser parcelado em até 84 vezes, sendo que a pessoa pode ter até 9 contratos de empréstimo consignados ativos.

Em se tratando do cartão de crédito consignado, a diferença é que os valores são descontados diretamente do benefício previdenciário, bem como os juros podem ser fixados em até 2,7% ao mês.

Quem pode requerer o empréstimo consignado?

Podem requerer o empréstimo consignado pessoas que trabalham com carteira assinada (CTPS), aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e militares, ou seja, todas as pessoas que possuem uma renda mensal fixa e que consigam comprová-la.

Requerimento Empréstimo Consignado

Outra mudança foi à redução no tempo para se conseguir um empréstimo consignado. Antes das novas mudanças, a pessoa precisava esperar em torno de 90 dias para pedir o empréstimo consignado, agora o tempo de espera é de aproximadamente 30 dias.

Este desbloqueio do valor no prazo de até 30 dias é feito por meio de uma pré-autorização, a qual deverá ser realizada pela internet. Para isso, a pessoa precisa enviar um documento de identificação e um termo de autorização digitalizado pelo site, além de informar seus dados pessoais.

Tempo de Carência Empréstimo INSS

Ainda o tempo de carência foi estendido, agora após o segurado contratar um novo empréstimo consignado, ele poderá ter até 3 meses de carência para começar a pagar a primeira parcela, contado da Data de Despacho do Benefício (DDB). Este prazo estendido para pagamento é válido apenas para a primeira parcela de pagamento do empréstimo consignado. Este período de carência não é obrigatório, ou seja, é facultado a instituição bancária fornecer ou não, visto que, trata-se de uma relação de consumo.

Empréstimo Consignado INSS Novas Regras 2024

Quanto à margem consignável, cabe mencionar que no dia 02 de novembro de 20 entrou em vigor a Medida Provisória (MP) 1.006/20, a qual estabeleceu um aumento da margem consignável do empréstimo pessoal. Com isso, a margem consignável do empréstimo pessoal subiu para 35%, continuando os mesmos 5% para o cartão de crédito consignado. A ideia é favorecer as pessoas que recebem uma boa renda e queira quitar o empréstimo consignado o mais rápido possível.

Portanto, com as novas mudanças os empréstimos consignados poderão comprometer até 40% do valor do benefício previdenciário dos aposentados e pensionistas do INSS, diferentemente da do que vem sendo adotado até agora, onde os empréstimos comprometiam até 35% do valor do benefício no mês, mais 5% para uso de cartão de crédito na modalidade saque.

Mas estas mudanças possuem prazo para terminar, a saber, dia 31 de dezembro de 20, pois foram criadas em face do atual cenário mundial. Mas, uma boa notícia é que tramita na Câmara dos Deputados um projeto de lei a PL 2.017/20, a qual visa aumentar a margem consignável do empréstimo pessoal de 30% para 35%.

Como pode ser visto, as mudanças são temporárias e visam facilitar o acesso e o pagamento dos empréstimos consignados por parte dos aposentados e pensionistas do INSS, em face das crises econômicas enfrentadas nos últimos meses. Deste modo, além do período de carência estendido de até 3 meses para pagamento da primeira parcela do empréstimo consignado, os beneficiários desta modalidade de empréstimo podem contar ainda com o parcelamento do débito em até 84 parcelas mensais, iguais e consecutivas.

Se você está precisando de dinheiro e preenche os requisitos para a concessão do empréstimo consignado, vale a pena dar uma olhada nas formas de parcelamento do empréstimo e aproveitar as baixas taxas de juros que este possibilita.

Assim como para os demais empréstimos disponíveis no mercado, é de suma importância entender sobre a margem consignável INSS e aprender como calcula-la para garantir as melhores ofertas de crédito. Ficou interessado em saber mais sobre o assunto? Então, continue a leitura desse artigo para descobrir isso e muito mais.

Afinal, o que é Margem consignável INSS?

A princípio, a margem consignável INSS consiste no valor máximo do pagamento que pode ser debitado de uma parcela mensal do crédito consignado feito pelo Instituto Nacional de Seguro Social.

Considerando que todo empréstimo consignado é limitado pela margem consignável, os aposentados e os pensionistas não podem fugir a essa regra.

Vale ressaltar que o crédito consignado é um tipo de empréstimo. Contudo, as parcelas deste empréstimo são debitadas diretamente na renda mensal do segurado.

Em outras palavras, os segurados do INSS fazem o pagamento do crédito adquirido de forma automática com a quantia recebida de benefícios, seja este, a aposentadoria ou a pensão

No entanto, esse crédito só é liberado para o beneficiário, se o aposentado ou o pensionista ter disponível a margem INSS liberada.

Margem consignável INSS: qual a taxa para aposentados e pensionistas?

Em linhas gerais, a margem consignável INSS foi criada com o intuito evitar endividamentos desnecessários dos beneficiários INSS. Por esse motivo, o segurado não pode comprometer mais de 35% da sua renda mensal com créditos e empréstimos.

Uma vez que a margem consignável serve para limitar os valores que cada segurado pode comprometer de seu rendimento mensal com empréstimos, ela calculada considerando o valor líquido mensal recebido por cada beneficiário.

A princípio, tanto a margem consignável INSS dos aposentados quanto dos pensionistas equivale a 35% dos rendimentos líquidos mensais.

Ou seja, o segurado que tem interesse em contratar um serviço de crédito consignável pode comprometer até 35% de seu benefício para fazer o pagamento das parcelas mensais. Mas, atenção. Dentre os 35%, 30% é destinado à contratação de empréstimos enquanto 5% é destinado somente para a quitação da parcela mínima do cartão de crédito consignado.

Margem consignável INSS: como calcular?

Posto que a margem consignável INSS é calculada com base no benefício de um cliente, para saber qual o valor do empréstimo liberado, é preciso saber todos os valores que compõe esta renda.

De modo geral, o interessado precisa saber qual o valor que ele recebe por mês, considerando os descontos e os impostos e então, calcular a margem liberada para ele.

Vale ressaltar que, para calcular a margem consignável, o beneficiário não pode considerar os pagamentos extras ou temporários como 13° salário.

Sendo assim, basta que o beneficiário:

• Descubra o valor líquido de seu benefício
• Multiplique o valor por 0,30

O cálculo para descobrir o valor da margem consignável também pode ser feito da seguinte forma:

• Descubra o valor líquido de seu benefício
• Divida esse valor por 100
• Em seguida, multiplique o valor adquirido por 30

Em qualquer uma das alternativas escolhidas para fazer o cálculo da margem consignável INSS, o resultado será o mesmo. Esse valor será o equivalente aos 30% permitidos pela legislação atual.

Margem consignável INSS negativa

Ainda que o Instituto Nacional de Seguro Social permita que um beneficiário realize diversos empréstimos ao mesmo tempo, a soma de todos eles não podem ultrapassar os 30% permitidos pela legislação.

Quando os empréstimos tendem a ultrapassar os 30% estabelecidos pela lei, o segurado fica com a margem negativa.

Para sair da margem negativa, o beneficiário pode solicitar um refinanciamento ou uma portabilidade de crédito.

Refinanciamento

Um refinanciamento pode ser a ótima solução para que um beneficiário não fique tão endividado. Nesse sistema, ele pode fazer a troca de um contrato de empréstimo antigo por um novo. Isto é, o segurado consegue realizar alterações tanto no prazo quanto nos valores contratados na mesma instituição financeira

Muitas vezes, a instituição permite até a liberação de um novo crédito para o cliente.

Portabilidade de crédito

A portabilidade de crédito, no entanto, consiste em uma troca de dívida. Com a portabilidade o cliente pode se desvencilhar da antiga instituição financeira e migrar para uma nova instituição. O cliente ainda terá que efetuar o pagamento de sua dívida, contudo, será com taxas de juros mais acessível ou melhores condições de pagamento.

Com esse procedimento também é possível conseguir uma nova margem consignável. Isso porque, ao aumentar o prazo para o cliente realizar o pagamento do empréstimo ou reduzir a taxa de juros, a prestação mensal tende a ser minimizada.

Se essas alternativas não atenderem as necessidades do cliente, ele ainda pode recorrer ao cartão de crédito consignado. Essa opção é útil em casos de emergências menores, posto que o limite para o cartão de crédito consignado é de apenas 5%.

Por fim, fica a recomendação de recorrer aos empréstimos somente em casos de urgência e emergência. Porém, não sem antes verificar todas as opções disponíveis e estudar qual a melhor para você, suas necessidades e condições.

São inúmeras as reclamações sobre o empréstimo consignado do INSS. Os cidadãos relatam casos de fraudes financeiras, desrespeito com as regras do empréstimo, vazamento de dados delicados e sigilosos, cobranças indevidas e até atraso na liberação dos valores. Você foi prejudicado de alguma forma? Então, continue a leitura desse artigo e descubra, dentre outras coisas, qual o telefone para reclamar.

Empréstimo Consignado do INSS: o que é?

O empréstimo consignado do INSS é considerado uma das linhas de crédito mais viáveis que existem do mercado atualmente.

Geralmente, é bastante fácil contratar o serviço, pois além de ter garantia de recebimento, com esse serviço não existem tantas burocracias. O dinheiro emprestado também tende a cair na conta rapidamente.

Nessa linha de crédito, as parcelas do empréstimo consignado são descontadas diretamente no salário ou na aposentadoria. Isso significa dizer que, antes mesmo do valor cair na conta, seja esta corrente ou poupança, o valor do empréstimo já é descontado de forma automática.

Nesse sentido, sabendo que o risco de o consumidor não efetuar o pagamento do empréstimo é muito pouca ou quase nula, o credor pode fazer com que as taxas de juros sejam infinitamente menores.

O empréstimo consignado, portanto, é bastante vantajoso. E tanto os aposentados, dos setores públicos ou privados ou mesmo os pensionistas que recebe algum benefício contínuo, podem usufruir dessa linha de crédito.

Dentre os empréstimos consignados oferecidos, o aposentado ou o pensionista, geralmente, precisa escolher entre:

• Empréstimo pessoal: com o crédito pessoal, o credor empresta o dinheiro para uma pessoa física que tenha em mãos os documentos de identidade e negocia as obrigações contratuais, como número de parcelas e a percentuais de juros. Contudo, o cliente não é obrigado a expor o motivo pelo qual precisou fazer o empréstimo.
• Cartão de crédito consignado: bem como, nas outras linhas de cartões de crédito, o portador dl cartão pode fazer compras e saques na função crédito. No entanto, o valor da reserva de margem é descontado mensalmente na folha de pagamento do portador.
• Cartão consignado de benefício: com esse cartão, o saldo mínimo da fatura é descontado automaticamente na folha de pagamento do aposentado. Contudo, a taxa das compras à vista ou a prazo tem o valor mais acessível.

Empréstimo Consignado do INSS: valor do empréstimo e taxa de juros

Via de regra, é permitido que o aposentado ou o pensionista comprometa no máximo 35% da sua renda mensal com essa linha de crédito. Contudo, apenas 30% da renda pode ser direcionada para o empréstimo consignado público. Os 5% restantes, é o limite que o credor pode liberar para que o cliente utilize no cartão de crédito consignado.

Uma vez que o prazo para o pagamento do empréstimo oscila entre 12 e 72 meses, ou seja, depende da política interna de cada banco, a média da taxa de juros do empréstimo consignado é de 2,08% ao mês. Já no cartão consignado, a taxa máxima é de 3% ao mês.

Esses valores são relativamente menores se comparados aos empréstimos comuns que tem taxa de juros média de 6,77% ao mês no crédito pessoal e os juros do cartão de crédito médio são de 12,5% ao mês.

Telefone para Reclamar do Empréstimo Consignado do INSS

Os baixos juros cobrados pelos credores, bem como, a facilidade para conseguir o empréstimo, pode fazer o empréstimo consignado público parecer a melhor opção.

No entanto, é sempre importante verificar se realmente existe a real necessidade de fazer o empréstimo.

Por não se atentar a esses detalhes, muitos aposentados e pensionistas fazem constantes reclamações do empréstimo consignado do INSS. Alguns alegam, inclusive, que há o desconto no benefício sem a autorização do dono da conta ou mesmo que existe um significativo atraso na liberação do dinheiro.

As reclamações relativas ao empréstimo consignado podem ser feitas no Banco Central pelo número 145. O atendimento está disponível de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h (horário de Brasília).

Atualmente, tanto as reclamações quanto as denúncias relativas ao empréstimo consignado do INSS, precisam ser feitas diretamente no Portal do Consumidor clicando aqui.

Contudo, o cidadão que alega não ter contratado o empréstimo consignado e não conseguiu encontrar uma solução junto ao credor, pode entrar em contato com a central de atendimento do INSS no número 135 ou acessar o site Meu INSS e solicitar a abertura de um requerimento.

Pode ser necessário informar ou apresentar os documentos pessoais como o número do CPF e o Documento de identificação com foto como RG ou CNH.

Se ainda assim o problema persistir o consumidor pode entrar na justiça, isto é, no Juizados Especiais Cíveis. No processo contra a empresa o reclamante pode expor os casos de desconto indevido ou similares e solicitar o cancelamento do contrato e a devolução em dobro de valores descontados.